Прямое возмещение убытков по ОСАГО
соответствии со ст. 14.1 ФЗ «Об ОСАГО» потерпевший имеет право обратиться с заявлением о выплате страхового возмещения по ОСАГО к своему страховщику, т.е. к той страховой компании, в которой он приобретал страховку. Это процедура получила название — «Прямое возмещение убытков по ОСАГО» (ПВУ). Прямое возмещение убытков, также регулирует ст. 48.1 Правил страхования.
Не стоит путать Прямое возмещение убытков и Европейский протокол. Европротокол — это упрощенная процедура оформления ДТП (без участия сотрудников ГИБДД) и страховые выплаты по европейскому протоколу не могут превышать 25 тысяч рублей.
Когда можно обратиться в свою страховую компанию
Прямое возмещение убытков по ОСАГО действует в случае одновременного наличия следующих условий:
- в результате ДТП вред причинен только имуществу;
- в ДТП участвовали только два транспортных средства, водители которых застрахованы по ОСАГО.
Если эти условия соблюдены, то вы можете смело обращаться за возмещением убытков по ОСАГО в свою страховую компанию.
Прямое возмещение убытков по ОСАГО не ограничивает Вас в возможности обратиться в страховую компанию виновника, если после обращения к своему страховщику по ПВУ, будет установлено, что вред был причинен не только имуществу, но и, например, жизни или здоровью пострадавших в дорожно-транспортном происшествии.
Очень часто страховые компании неохотно идут на принятие документов по прямому возмещению убытков. Дело все в том, что выплачивая вам полный размер ущерба (с учетом износа и других обстоятельств) ваша страховая компания получит от страховой компании виновника не всю сумму, а строго установленный лимит (обычно он не превышает 25-30 тыс. рублей). Поэтому когда предварительная оценка выплат по ПВУ значительно превышает этот лимит, недобросовестный страховщик всеми способами старается направить своего клиента в страховую компанию виновника ДТП.
Лимиты страховых выплат
Прямое возмещение убытков — это возможность получить страховые выплаты по ОСАГО в своей страховой компании и лимиты страховых выплат такие же как и при обычном возмещении убытков в страховой компании виновника ДТП, а именно, не более:
- 160 тыс. руб. при причинении вреда имуществу нескольких потерпевших;
- 120 тыс. руб. при причинении вреда имуществу одного потерпевшего.
Основания для отказа
Страховая компания имеет право отказать в выплате по ПВУ в случаях:
- Несоответствие требованиям Закона об ОСАГО в части Прямого возмещения убытков:
- У Страховщика причинителя вреда отозвана лицензия на осуществление страхования на дату поступления к Страховщику потерпевшего Заявления о прямом возмещении убытков.
- Страховщик причинителя вреда не является Участником Соглашения на дату поступления к Страховщику потерпевшего Заявления о прямом возмещении убытков.
- В результате ДТП по заявленному событию участнику происшествия (водителю, пассажиру, пешеходу) причинен вред жизни или здоровью (в случае наличия данных сведений хотя бы в одном из представленных Потерпевшим документов).
- В ДТП, в результате которого Потерпевшему был причинен вред, участвовало одно или более двух транспортных средств, кроме случаев, когда в ДТП участвовало транспортное средство без прицепа и транспортное средство с прицепом (автопоезд), при этом вред причинен транспортному средству без прицепа и только одному транспортному средству из автопоезда.
В данном случае транспортное средство с принадлежащим физическому лицу прицепом к легковому автомобилю считается одним транспортным средством (транспортным средством без прицепа).
- Договор ОСАГО Потерпевшего не действовал на момент ДТП (договор не был заключен, договор не вступил в силу, закончился срок действия договора, договор был досрочно прекращен, договор признан недействительным и т.п.).
- Потерпевший обратился с Заявлением о прямом возмещении убытков в страховую организацию, выполняющую функции представителя Страховщика потерпевшего по рассмотрению требований потерпевших о страховых выплатах.
- До подачи Потерпевшим Страховщику потерпевшего Заявления о Прямом возмещении убытков по тому же событию к Страховщику причинителя вреда уже поступило заявление с требованием о страховой выплате.
- Несоответствие требованиям Закона об ОСАГО в части упрощенного оформления ДТП:
- Извещение о дорожно-транспортном происшествии заполнено только одним участником происшествия (в случае оформления документов о ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, когда такая возможность допускается Законом об ОСАГО).
- Обстоятельства причинения вреда в связи с повреждением имущества в результате ДТП, характер и перечень видимых повреждений транспортных средств вызывают разногласия участников ДТП или не зафиксированы в извещениях о дорожно-транспортном происшествии (в случае оформления документов о ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, когда такая возможность допускается Законом об ОСАГО).
- Несоответствие требованиям Закона об ОСАГО в части застрахованного страхового риска:
- Договор ОСАГО Причинителя вреда не действовал на момент ДТП (договор не был заключен).
- Договор ОСАГО Причинителя вреда не действовал на момент ДТП (договор не вступил в силу) или Полис ОСАГО Причинителя вреда не действовал на момент ДТП (закончился срок действия договора).
- Договор ОСАГО Причинителя вреда не действовал на момент ДТП (договор был досрочно прекращен) или Договор ОСАГО Причинителя вреда не действовал на момент ДТП (договор признан недействительным).
- Вред причинен при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре ОСАГО.
- Причинение морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды*.
- Причинение вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах.
- Загрязнение окружающей среды*.
- Причинение вреда воздействием перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования*.
- Возникновение обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику*.
- Причинение водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу*.
- Причинение вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке.
- Повреждение или уничтожение антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности*.
- Заявленные Потерпевшим повреждения имущества не относятся к ДТП, по которому заявлено о страховом случае*.
* Применяется только в случае, когда весь заявленный потерпевшим убыток возник по указанным основаниям.
- Несоответствие требованиям законодательства в части признания страхового случая (определение причинителя вреда, определения ответственного):
- В момент ДТП ТС Причинителя вреда находилось под управлением лица, не имеющего законного основания для использования ТС (ТС выбыло из обладания законного владельца в результате противоправных действий третьих лиц) (п.2 ст. 1079 ГК РФ).
- Из представленных Потерпевшим и/или Причинителем вреда документов невозможно определить лицо, причинившее вред.
- Из представленных документов невозможно определить степень виновности каждого водителя для определения размера страховой выплаты Потерпевшему.
- Вред был причинен вследствие непреодолимой силы (п.1 ст. 1079 ГК РФ).
- Вред был причинен вследствие умысла Потерпевшего (п.1 ст. 1079 ГК РФ).
- Участником ДТП заявлено о факте оспаривания не вступившего в законную силу решения уполномоченного органа, устанавливающего факт нарушения им Правил дорожного движения.
- Вред был причинен имуществу, принадлежащему лицу, ответственному за причиненный вред*.
* Применяется только в случае, когда весь заявленный потерпевшим убыток возник по указанным основаниям.
- Несоблюдение Потерпевшим установленной Правилами ОСАГО процедуры страховой выплаты:
- Ремонт поврежденного имущества или утилизация его остатков, проведенные до осмотра и (или) независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества в соответствии с требованиями Закона об ОСАГО, не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного страхования.
- Потерпевший отказался от предоставления поврежденного имущества Страховщику потерпевшего либо не предоставил имущество в согласованные с ним сроки для осмотра и/или организации независимой экспертизы при условии выдвижения Страховщиком потерпевшего такого требования в установленные настоящим Соглашением сроки.
- Основания для отказа в страховой выплате, предусмотренные Гражданским кодексом РФ:
- Страховщик освобождается от возмещения убытков, возникших вследствие того, что страхователь (выгодоприобретатель) умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки (ст. 962 ГК РФ)*.
- Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица(ст. 963 ГК РФ).
- Вред был причинен вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения (ст. 964 ГК РФ).
- Вред был причинен вследствие военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий (ст. 964 ГК РФ).
- Вред был причинен вследствие гражданской войны, народных волнений или забастовок (ст. 964 ГК РФ).
* Применяется только в случае, когда весь заявленный потерпевшим убыток возник по указанным основаниям.